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如何判断信用卡是否恶意透支 多张信用卡恶意透支的认定

发布时间:2022年02月20日 来源:上海网络诈骗辩护律师
[导读]:   郭磊,上海网络诈骗辩护律师,现执业于上海兰迪律师事务所,具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用,勤勉敬业,以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责,精益求精,业务功底扎实,语言表达流畅、思维敏捷,具有良好的沟通

  郭磊上海网络诈骗辩护律师,现执业于上海兰迪律师事务所,具有深厚的法学理论功底及司法操作经验。诚实信用,勤勉敬业,以“实现当事人利益最大化”为服务宗旨。办案认真负责,精益求精,业务功底扎实,语言表达流畅、思维敏捷,具有良好的沟通协调和谈判辩护能力。受人之托、忠人之事、不畏艰险、奋力拼争,愿尽自己的所能,为当事人提供最好的法律服务。不敢承诺案件的最终结果,但敢承诺办案尽心竭力!

如何判断信用卡是否恶意透支

  如何判断信用卡是否恶意透支首先我们要理清什么是信用卡透支,信用卡恶意透支是指信用卡的持卡人以非法占有为目的超过规定限额或者规定期限透支并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。根据《刑法》第196条的相关规定,恶意透支信用卡达到法定情形,会触犯刑法,要承担刑事,下面由编辑在本文为您详细介绍。


  常见的信用卡恶意透支行为:


  1、超出了透支限额是否超过透支限额以信用卡帐户余额轧差数是否超过限额为准;


  2、在规定期限内未偿还透支款本息而又继续透支的;


  3、超限额或超期透支前没有取得发卡行授权的许可包括逃避授权伪造授权和骗取授权等情形;


  4、透支人主观上有非法占用发行卡资金的故意。




  《刑法》第一百九十六条:有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:


  使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;


  使用作废的信用卡的;


  冒用他人信用卡的;


  恶意透支的。


  前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。


  盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。


  2009年10月12日两高发布的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定了四点信用卡恶意透支的判断标准:


  1、在司法解释中,对;恶意透支;增加了两个限制条件:一是发卡银行的两次催收;二是超过三个月没有归还所欠款项。这里面就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书、而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书而导致过了一定的期限没有归还的,不属于;恶意透支;。


  2、因为;恶意透支;这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪,因此在主观上具有非法占有的目的,这是该行为犯罪非常重要的构成要件。;非法占有;是区分;恶意透支;和;善意透支;的一个主要界限,只有具备;以非法占有为目的;进行透支的才属于;恶意透支;,才构成犯罪。


  这次司法解释中对;以非法占有为目的;,结合近年来的司法实践列举了六种情形,比如明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式,逃避金融机构的追款等。这些情形都是;以非法占有为目的;的表现。


  3、这次司法解释明确了;恶意透支;的数额,;恶意透支;的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。


  4、根据宽严相济的刑事政策,在法院未判决或者公安机关未立案之前,偿还了这些透支款息的,从轻处理或者不追究刑事,这样既依法追究那些;恶意透支;的诈骗行为,同时又发挥法律的警示和教育作用,尽可能地缩小刑事打击面。








多张信用卡恶意透支的认定

  在这个信用如此重要的社会,信用卡的使用几乎是每一个人都会了解的事情。但是信用卡毕竟就是提前消费后付款的事情,这样就会造成很多的人对于信用卡的使用容易上瘾。从而超出了自己能够承担的范围,造成自己在生活上的困扰。那么多张信用卡恶意透支的认定是怎么样的呢接下来就有的为大家来解答一下关于多张信用卡恶意透支的认定及其相关问题。




  一、多张信用卡恶意透支的认定:


  1、发卡银行的两次催收;


  2、超过三个月没有归还所前款项。派出了因为没有收到银行的催缴通知或者其他的催缴文书、而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书,而导致过了一定的期限没有归还的。不属于;恶意透支;。


  恶意透支的数额:


  1、数额在1万元以上不满10万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为;数额大;;


  2、数额在10万元以上不满100万元的,根据刑法第一百九十六条规定的,列为;数额巨大;;


  3、数额在100万元以上,根据刑法第一九十六条规定的,列为;数额特别巨大;。


  恶意透支的数额,不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。


  二、信用卡恶意透支立案标准:


  两高明确信用卡;恶意透支;量刑标准


  最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释


  为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益,根据《中华人民共和国刑法》规定,现就办理这类刑事案件具体应用法律的若干问题解释如下:


  第一条 复制他人信用卡、将他人信用卡信息资料写入磁条介质、芯片或者以其他方法伪造信用卡1张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第项规定的;伪造信用卡;,以伪造金融票证罪定罪处罚。


  伪造空白信用卡10张以上的,应当认定为刑法第一百七十七条第一款第项规定的;伪造信用卡;,以伪造金融票证罪定罪处罚。


  伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的;情节严重;:


  伪造信用卡5张以上不满25张的


  伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在20万元以上不满100万元的; 伪造空白信用卡50张以上不满250张的; 其他情节严重的情形。


  伪造信用卡,有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条规定的;情节特别严重;:


  伪造信用卡25张以上的


  伪造的信用卡内存款余额、透支额度单独或者合计数额在100万元以上的; 伪造空白信用卡250张以上的; 其他情节特别严重的情形。


  本条所称;信用卡内存款余额、透支额度;,以信用卡被伪造后发卡行记录的最高存款余额、可透支额度计算。


  第二条 明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第项规定的;数量较大;;非法持有他人信用卡5张以上不满50张的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第项规定的;数量较大;。


  有下列情形之一的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的;数量巨大;:


  明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的


  明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上的; 非法持有他人信用卡50张以上的


  使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的


  出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡10张以上的。 违背他人意愿,使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的,或者使用伪造、变造的身份证明申领信用卡的,应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第项规定的;使用虚假的身份证明骗领信用卡;。


  第三条 窃取、收买、非法提供他人信用卡信息资料,足